招盈金生怎么样?值得买吗?-j9九游会网址

招盈金生怎么样?值得买吗?

在捡漏的时候,发现竟然还有金子.

想做养老金/教育金/婚嫁金/创业金/遗产传承规划的童鞋都不要走,这一篇能满足你所有愿望.今天主要涉及到的内容有这些:

为什么考虑投保年金险?

年金险要怎么选?

招盈金生有什么优势?

招盈金生可以怎么用?

为什么考虑投保年金险?

年金险具备别的理财产品没有的优势,我们来看看各种投资方式的对比图:

年金保险的优势在于,超长期的稳定收益.

跟信托百万级别的加入门槛相比,年金的加入门槛稍低一些,最低甚至每年几千元就能买到一份年金.

而跟国债相比,年金能够保证足够长时间的稳定收益,最长可保终身,而国债的5年是最长期限了,加之从利率下行的趋势来看,国债也不能幸免.

至于基金、股票、私募,收益越高风险就越大的道理,相信大家都是懂的.玩股票的朋友相信对昨天(20年3月9日)一定印象深刻,美股史上第二次触发熔断,三大指数收跌7%.指数上涨7%可能要用个一年,跌下去仅用一天.

如果,你有一个明确的长期目的,需要一个保本、收益稳定的理财产品,可以选择年金保险.

当然,不是所有的年金险都值得买.之前我们给大家算过,有的年金几十年的实际收益率仅有1% ,那就没必要了.选到好年金,才能为你带来还不错的收益.

年金险要怎么选?

第一步:明确自己需求

①想做养老金储备 → 选领取金额高的②想做教育金储备 → 选现金价值高/可阶段性领取的③想创造现金流的 → 选回本快的④想做为遗产传承的 → 选现金价值高的

第二步:筛选irr高的产品

第三步:挑选具体产品

①选择对应的产品类型

②选择保费、缴费期等,确定产品

招盈金生有什么优势?

招盈金生是今天重点介绍的一款产品(3月20日下架),跟之前给大家介绍的年金产品有较大的区别.咱们先来围观一下这款年金长什么样子:

这是一款年金账户 万能账户的组合产品.领取的年金如果暂时用不上,可以存入万能账户继续生息.

招盈金生的优点有很多,重点给大家讲6点:

1、资金回流快

第5个保单日(投保后的第5年)就可以领一笔钱,而在第6个保单日之后,每年都能领年金,直到身故,无需一定要等到55岁/60岁以后才开始返钱.

2、回本速度快

这款产品的回本速度可以说是非常优秀.

以3年期为例,第4年的现金价值就可超过已交保费.也就是说,即使在领年金之前着急用钱、需要退保,只要过了3年,退保都不会损失本金.

同时,因为回本速度快,也不担心早逝的问题.

3、可用现金价值贷款,贷款利率低

上一段我们说,如果急用钱,3年后退保都不会损失本金.那如果不想退保,又想要一笔周转的钱呢?

还可以选择保单贷款.贷款利率为4.8%,在一众保险公司的贷款利率中算低的.贷款利率越低,还款的时候需要支付的利息就越少.

4、万能账户保底利率高

交纳100元的开户费,就可以开通招商仁和的万能账户--招管家.

万能账户有什么用呢?简单来说,就类似一个活期账户,可以随时往里存钱和取钱.

虽然现在看起来,这个保底利率可能跟货币基金相差不多.

但区别就在于,年金险的万能账户保底利率是写入合同的,之后也不会低于这个利率;而货币基金的利率是跟随市场的,现在利率走低的趋势明显,以后货币基金的利率肯定也会跟着下调.

不过有一点要注意,万能账户的追加和转入,都是要给初始费用的.

从表格中,我们也能看出来,招管家的保底利率高,初始费用低.在众多万能账户中,也算良心产品了.

当然,像一样精明的朋友,就连初始费用的那1%也不想出.

这款就专门针对这个问题,设计了一项奖励:开通万能账户的5年之后,初始费用会全部作为奖励转入保单账户;开通的6年之后,后面再追加的金额的初始费用,也会在每个保单周年日计入保单账户.

只要你的钱能在5年内不取出,那么这个初始的手续费,就相当于不用出了.

5、全残关怀

如果不幸全残,年金的领取金额可翻倍,即每年可领取60%的基本保额,非常人性化.

6、实际收益率高

这部分,我们会在下一部分结合几个规划案例来给大家解释.

招盈金生可以怎么用?

【案例一】教育金 婚嫁金计划

李先生为自己0岁的儿子,为儿子小李购买招商仁和招盈金生年金险:

基本保险金额:61,000万元 缴费期限:3年年交保费:202,843.3元ps:万能账户按中档收益率(4.5%)演示

小李拥有的保障有:

5岁的时候领取特别生存金:121,706元

6岁开始每年领取生存保险金直到身故:18,300元

60岁的时候领取祝寿金:608,530元

若全残,生存保险金翻倍

若身故,赔付现金价值与已交保费的较大者

那么,如何用这款产品给孩子规划教育金和婚嫁金呢?

先po一张各年龄节点的利益表:

教育金如何实现:

在小李30岁时,主险生存总利益是123万,相当于30年时间达到了本金的2倍,由于这款属于快返型年金,早期返的年金更建议不取,进入万能账户生息.

如果不取年金,主险 万能账户的总利益是183万,相当于30年时间,达到了本金的3倍.

那我们实际收益率是多少呢?在这个案例里面,两个特殊时点的收益率用irr函数算了一下:

这个收益是非常不错的,主险的利益演示是固定的,也就是说合同一定会兑付的;

万能账户保底3%,目前结算利率是5%,中档收益4.5%是大概率可以达到的,综合下来得到上面的利益演示并不难.

婚嫁金/创业金如何实现:

计划小李16岁-18岁读高中时,每年领取2万元作为高中教育金;19岁-22岁读大学时,每年领取6万元作为大学教育金,共累计领取30万元,账户中继续复利生息;

在小李30岁时准备成家立业,保单退保可取出101万作为婚嫁金.

这样解决了孩子高中大学教育费和婚嫁金,共领取了131万;如果李先生想送小李出国留学,可以提前将账户中钱提前取出基本能解决学费的问题;

如果后期还有闲散资金,也可以追加进万能账户,对孩子未来的选择增加经济支持.

用这种灵活且收益高的年金险来做孩子教育金规划,是非常合适的.

因为这笔钱,是不能有本金损失的风险,又需要有一定保值增长的作用.所以用基金、股票等高风险投资产品来做规划,是大忌.

【案例二】养老金计划

30岁的刘女士,为自己购买招商仁和招盈金生年金险:

基本保险金额:35,500万元 缴费期限:5年年交保费:151,474.95元ps:万能账户按中档收益率(4.5%)演示

刘女士拥有的保障有:

?35岁的时候领取特别生存金:151,475元

36岁开始每年领取生存保险金直到身故:10,650元

60岁的时候领取祝寿金:757,375元

若全残,生存保险金翻倍

若身故,赔付现金价值与已交保费的较大者

同样先来看看各年龄节点的利益表:

退休之前不领取年金,累积到60岁,主险 万能账户可累积211万元,是本金的近3倍;

累计到80岁,主险 万能账户可累计500万元,是本金的近7倍.

我们分别算了一下60岁和80岁这两个年龄点的irr:

在80岁时主险 万能账户的收益达到了4.09%,同样的,这里万能账户中的收益以中档收益(4.5%)来计算的,保底3%现在结算5%,所以演示大概率可以达到这个收益是非常不错的.

养老金如何实现:

刘女士养老计划是60岁退休,开始领取养老金,每月希望有1万的退休金,年领12万,计划领取20年,共领取240万元;

领取到80岁时,账户中还有104万可以用作传承或他用.

计划中共领取了256万,是本金的3.4倍,用75万的投入,做到了养老及传承的功能,如果刘女士不够用,可以根据自己情况选择多领或少领,暂时用不上不领也是在继续增值的.

跟市场上纯养老年金相比,招盈金生做的比较灵活,可以根据需要,进行个性化的规划和调整,不过很可惜的是,它将在3月20日下架,有这个计划可以抓住这个机会.

虽然我们列举了两个案例,但每个人想法和家庭情况都各不相同,一套标准方案肯定无法满足每个人的需求.

而且年金的投入金额比较大,所以强烈建议在配置年金之前,咨询专业的朋友或理财师.